IWF: Mehrere US-Banken brauchen Geld
Ein Stresstest untersucht anhand bestimmter Szenarien, ob eine Bank auch dann überlebensfähig ist, wenn sich die Märkte sehr negativ entwickeln oder die Konjunktur einbricht.
Übertragen auf die Finanzlage eines Konsumenten kann zum Beispiel geprüft werden, ob Einnahmen, Ersparnisse oder Versicherungsschutz auch dann ausreichen, wenn Auto und Waschmaschine gleichzeitig kaputtgehen, der Arbeitgeber pleitegeht und ein neuer Job erst in einem Jahr gefunden wird.
Grössere Banken untersuchen regelmässig selbst, wie sich Risikopositionen unter bestimmten Annahmen verändern. Weniger häufig sind abgestimmte, länderübergreifende Tests der Aufsichtsbehörden.
Das US-Bankensystem ist nach Erkenntnissen des Internationalen Währungsfonds (IWF) in Teilen nicht widerstandsfähig genug gegen Krisen. Die grossen 4 Banken bestanden einen Stresstest des IWF zwar ohne Probleme, aber 12 der 53 grössten US-Banken brauchen laut IWF total 14,2 Milliarden Dollar frisches Kapital, um bis 2014 nicht unter eine Kernkapitalquote von sechs Prozent zu fallen.
Unsichere Immobilien-Kredite
Betroffen sind vor allem Institute, die stark vom Gewerbeimmobilien-Markt abhängen - vor allem kleinere und regionale Institute - sowie vier ausländische Banken. Namen nannte der IWF allerdings nicht.
Die Zahlen seien zwar nicht besorgniserregend, die betroffenen Banken müssten aber im Auge behalten werden, sagte der stellvertretende Direktor des IWF-Kapitalmarktabteilung und Leiter des Stresstests, Christopher Towe.
Höhe des Wirtschaftswachstums entscheidend
Der IWF legte seinem Stresstest ein Szenario zugrunde, nach dem die US-Wirtschaft in diesem Jahr um 3,1 Prozent und 2011 um 2,6 Prozent wächst. Würde sie nur um 2,3 und 0,8 Prozent wachsen, kämen bereits 17 der 53 Banken in Schwierigkeiten.
Sie bräuchten dann schon 44,6 Milliarden Dollar an frischen Mitteln. Vor allem ausländische Banken in den USA wiesen tendenziell eine schwache Kapitalausstattung auf, so der IWF.
Die US-Aufsichtsbehörden selbst hatten schon im vergangenen Jahr die 19 grössten Finanzkonzerne in einem Stresstest unter die Lupe genommen. Diese hatten sich daraufhin 205 Milliarden Dollar an frischem Kapital besorgt.
Europas Banken früher getestet
Nach diesem Vorbild waren 91 Banken in Europa Anfang Juli einem Stresstest unterzogen worden, in dem nur sieben davon durchfielen, davon fünf spanische Sparkassen. Der Kapitalbedarf der sieben Geldhäuser wurde mit 3,5 Milliarden Euro angegeben.
Mit dem Stresstest sollte vor allem die Unsicherheit an den Kapitalmärkten in Folge der Schuldenkrise an den Rändern Europas beseitigt werden. (pet, reuters)
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